精準供給、創新服務、開放協同，蘇州工行：交出服務民企發展高分答卷

民營經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分，是推進中國式現代化的重要力量。“新時代新徵程民營經濟發展前景廣闊、大有可爲”。

牢牢紮根蘇州這片民營經濟熱土，中國工商銀行蘇州分行（以下簡稱“蘇州工行”）始終牢記“國之大者”，深入貫徹民營企業座談會和中央金融工作會議精神，充分發揮地方金融主力軍作用，做深做實金融“五篇大文章”，通過不斷完善機制、創新服務，提升對民營經濟的金融供給質效，激發民營企業活力和創造力，助推民營經濟攀高向新。

春風化雨伴成長，金融活水潤民企。2024年末，蘇州工行各項貸款餘額超6400億元，其中民營企業貸款餘額超2000億元，客戶覆蓋大中小微、涉及千行百業，以國有大行的責任擔當交出服務民營企業高質量發展的高分答卷。

多元供給，精準配置

提供民企全生命週期服務

蘇州是民營經濟發展高地，走出了恆力、盛虹、沙鋼3家“世界500強”，25家企業入圍2024中國民營企業500強。目前，蘇州民營企業數量高達86.5萬戶，佔全市企業總數的九成以上，民營經濟貢獻了全市50%以上的經濟總量，成爲推動蘇州經濟發展的強大引擎。

深耕蘇城40餘載，面對民營企業多元化、差異化的金融需求，蘇州工行始終堅守金融爲民初心，不斷完善金融產品服務體系，立足地方所需，迴應企業所盼，大力引導信貸資源向民營企業傾斜，爲其提供全鏈條全生命週期的綜合金融服務。

與國家戰略同頻共振。蘇州工行響應國家政策，深入挖掘民營企業參與國家重大項目金融機會，圍繞“十四五”規劃重大工程、省市兩級重大項目、設備更新和技術改造再貸款項目、發改委投貸聯動項目、民間投資重點項目等，深入開展“服務長三角一體化五雙行動”“產業園再深耕”等活動，及時精準瞭解民營企業項目投資需求，在風險可控前提下加大服務支持力度，爲民營企業高質量發展注入源源不斷的金融活水。

與地方發展同心同行。當前，蘇州製造業正在加快邁向高端化、智能化、綠色化。蘇州工行緊跟地方產業發展步伐，重點支持製造業民營企業轉型升級，圍繞蘇州“1030”產業體系，綜合運用貸款、債券投資、債轉股、租賃融資等多渠道融資服務，提升對集成電路、人工智能、新材料、高端裝備製造和生物醫藥等戰略性新興產業龍頭民營企業信貸支持力度。對於傳統制造業民營企業，蘇州工行也積極支持其設備更新升級和技術改造，全面服務製造業企業數字化、網絡化轉型。

2024年10月，蘇州工行牽頭聯合工銀投資等多家金融AIC，成功落地東方盛虹12億元股權投資項目，該筆業務是蘇州地區史上單筆最大民營製造業AIC股權投資項目。東方盛虹股份有限公司作爲全球領先的煉化一體化企業，是“世界500強”盛虹控股集團有限公司的核心上市子公司，近年來，爲支持企業發展，該行充分發揮全鏈條金融服務優勢，爲其量身定製了專業可行的股權投資方案，目前企業已引入外部股權投資近50億元。同時，還通過“併購貸款”提供回購資金來源，運用“股+債”的組合產品將客戶融資期限擴大至3+7年，大大降低企業融資成本和還款壓力，投行創新服務實體走在蘇州市場前列。

既要服務龍頭民企，也要呵護小微成長。民營小微企業作爲經濟運行的“毛細血管”，數量龐大，行業分佈廣泛，是穩經濟、促就業、增活力的關鍵力量。然而，由於其自身規模小、抗風險能力弱等特點，融資難、融資貴等問題一直困擾其發展。

爲此，蘇州工行專門印發《蘇州分行落實支持小微企業融資協調工作機制行動方案》，成立由“一把手”牽頭的小微企業融資專項工作組，構建市、區縣兩級專班對接體系，完善前中後臺協同機制，全力推進民企小微企業融資精準適配。分行開展“千企萬戶大走訪”活動，精準對接民企小微企業需求，提升普惠金融的可得性和便利性。2024年，蘇州工行通過“徵像”系統走訪小微企業超2萬戶，走訪率達100%，累計爲小微企業發放貸款超5000戶、200億元，推動小微企業綜合融資成本穩中有降。

蘇州工行還推動線上線下融合服務，提升金融產品的適配性，更好地滿足民企多元化的融資需求。該行綜合運用科技、數據、渠道等優勢資源，利用線上模型審批快速的特點，推出新一代“經營快貸”“製造 e 貸”“e 抵快貸”“e 企快貸”“e 擴快貸”“商戶貸”等標準化產品，以及特色“普惠結算貸”“蘇州農產品貸”“科創企業貸”等區域e貸場景。對於無法通過線上產品滿足融資需求的客戶，該行還提供小微企業“週轉貸”“購建貸”“銀政通” 等線下貸款產品，確保優質金融服務全覆蓋。

創新驅動，數字賦能

助力民企培育新質生產力

“當時企業還沒盈利，也沒有抵押物，工行的這筆貸款真是一場及時雨，不僅讓我們能夠更加專注於技術創新和產品研發，還成功開拓了新市場。”DH公司相關負責人談起工行的“產業鏈孵化貸”產品連連點贊。

該民營企業是一傢俱有代表性的成長期高科技電子級成膜設備公司，主要生產精密溶液成膜狹縫塗布設備等精密塗布設備。但企業由於前期技術研發投入較大，產生了一定的資金壓力。工行蘇州常熟支行敏銳捕捉到企業的資金需求，聯動科技金融中心、科技支行開展實地調研，發現DH公司是某光電集團的上游核心設備供應商，且獲得了該產業鏈龍頭企業的投資，精準適配分行“產業鏈孵化貸”產品場景，於是憑藉科創審貸模式通道，在一週內高效落地企業授信審批。目前，該公司已攻克鈣鈦礦領域的技術難題，還成功中標全球第一條100MW鈣鈦礦產線首臺套大尺寸狹縫塗布設備。

民營科技企業已成爲區域自主創新的主力軍，是推動新質生產力發展的重要力量。蘇州工行深諳：金融支持民營經濟高質量發展，是做好科技金融大文章的題中之義。

事實上，早在2020年，工商銀行就在蘇州設立科技金融中心和科技支行，是第一批成立的四家科技金融中心之一。蘇州工行通過科技金融中心、科技支行、轄內各行“1+1+N”專營服務體系，聚焦“看未來、看團隊、看技術”，改造科創企業審貸模式，因地制宜創新產品，堅持“貸早貸小貸硬科技”，已爲蘇州近60%科技企業提供綜合金融服務，科技型企業貸款餘額超千億元，促進形成科技、產業、金融良性循環。

深化“股債融合”投融資體系，設立全行最大市場化股權投資基金——200億元蘇創工銀產業創新集羣基金；攜手蘇州市工業和信息化局舉辦助力蘇州發展新質生產力暨支持企業增資擴產設備更新戰略簽約活動，併發布“工銀蘇州增資擴產貸”，構建金融支持企業尤其是民企增資擴產設備更新的良好生態；與江蘇醫療器械科技產業園簽署戰略合作，開啓金融與教育、科技、醫療的深度融合……蘇州工行不斷創新對民企的金融服務模式，助推實體經濟高質量發展，賦能蘇州加快打造成爲全球具有領先地位的“智造之城”。

在去年11月26日舉辦的蘇州科技金融國際合作發展大會上，中國工商銀行與蘇州市政府簽署戰略合作協議，未來五年以充足的投融資支持，爲蘇州廣大市場主體提供全生命週期、全鏈條綜合金融服務，助力蘇州建設現代化產業體系，服務新質生產力發展，打造全球領先的“智造之城”，全力做好金融“五篇大文章”。

目前，工商銀行還成立了數字普惠中心，建成自主可控的千億級人工智能大模型，並接入DeepSeek。蘇州工行用好總部科技和數據優勢，加快“D-ICBC”建設進程，主動融入蘇州“數字基座”，加強與蘇州市數據管理局、大數據集團等機構合作。同時，該行還創新性地建立基於環境信息加密的通信機制並獲國家發明專利，進一步提升數字金融服務的安全性和可靠性。

立足解決民企發展難點痛點，蘇州工行還將進一步加大創新力度，優化數字供應鏈等服務，打造銀企合作新生態，支持民企激發新動能。

開放協同，多維發力

護航民企大步“走出去”

在經濟全球化的浪潮下，民營企業“走出去”的步伐日益加快，跨境金融作爲重要支撐，正發揮着舉足輕重的作用。蘇州工行秉承開放協同的理念，以全方位、多層次的跨境金融服務體系，護航民企大步“走出去”。

工商銀行憑藉其海外機構衆多與資金優勢，積極搭建全球服務平臺。截至目前，工行已建成覆蓋69個國家和地區的全球金融服務網絡，涵蓋21個“一帶一路”共建國家，並在境外設立400多家分支機構分支機構，與143個國家和地區的1400多家外資銀行建立業務合作關係，爲民營企業搭建起與海外機構溝通的橋樑。

蘇州一家科技公司的順利出海，就是蘇州工行助力民企“走出去”的成功案例之一。 2024年8月，蘇州工行會同金邊分行共同走訪該企業，深入瞭解該企業在柬埔寨投資工廠項目及建設進度情況，洽談建設期融資、建成後流動資金貸款等國際業務合作事宜，爲客戶在柬埔寨投資提供包括跨境人民幣結算等一攬子金融服務方案，助力企業揚帆遠航，得到企業高度認可。

自2024年5月以來，蘇州工行舉辦多場“龍騰四海 工助全球”系列客戶推介會，重點向外貿企業代表宣講“工銀全球行”服務品牌，滿足企業跨境結算、跨境投融資、匯率風險管理等全方位的跨境服務需求。聯合蘇州市商務局等舉辦“科技企業出海如何乘風破浪”客戶沙龍，向“走出去”科技企業宣傳工行跨境服務渠道優勢，提升銀企合作機會。攜手多家境外機構舉辦“新鏈國際，揚帆起航”企業出海專題服務交流活動，向企業介紹境外機構經營情況和綜合金融服務能力，並提供最新海外政策和金融服務信息。

在匯率風險管理方面，蘇州工行積極推出新興市場貨幣業務，滿足“走出去”企業對“一帶一路”共建國家貨幣兌換、套期保值、投資交易等一攬子金融需求，推出即期、遠期、無本金交割遠期（NDF）等多樣性匯率型產品。同時，與擔保公司合作，覈定小企業衍生產品專項授信，解決中小微企業辦理遠期結售匯業務“門檻高、成本高”難題，在免交保證金的情況下，打通中小微企業匯率避險服務“最後一公里”。

在支持外貿新業態方面，工商銀行設立3000億元專項授信，加大外貿新業態金融扶持力度；適應外貿新業態“小額、高頻、海量”等特點，創新貸款產品，提供優惠貸款利率等，助力企業拓展全球市場；圍繞跨境電商供應鏈項下中小企業備貨的融資需求，提供普惠供應鏈融資、跨境貸等純信用、低成本、提款快的線上融資，秒申秒批，隨借隨還。適時推出跨境電商產品“跨境e倉通”，爲企業提供全線上的金融服務渠道。強大的結現產品通過API接口可以爲跨境電商企業聚合訂單，物流，資金等多維度信息，幫助民營企業更好地管理經營。

蘇州工行自加入跨境貿易高水平開放便利化試點以來，先後落地首批貿易外匯收支名錄登記下放業務、MVP階段數字貨幣橋跨境結算業務、非金融企業外債登記和外商投資企業境內再投資免予登記業務等，以高水平便利化服務助力蘇州外資、外貿企業高質量發展。數據顯示，2024年，該行爲外貿外資企業發放跨境融資超100億美元，跨境人民幣業務累計結算量超1000億元。

向“新”而行，以春爲始。“民營經濟發展前景廣闊，金融服務民營經濟高質量發展也必將大有可爲。”工商銀行蘇州分行負責人表示，分行將繼續發揮好國有大行引領作用，不斷增供給、提效能，助推更多民營企業乘風破浪、開拓創新，爲譜寫“強富美高”新蘇州現代化建設新篇章貢獻更大金融力量。