歲末迎新大盤點　3大族羣保單檢視攻略

▲小資族宜先建立保險基本保障。（圖／記者鄺鬱庭攝）

記者巫彩蓮／臺北報導

歲末迎新之際，國泰人壽提醒民衆適時盤點自身與家人的保單，確認保障內容符合當下及未來需求，例如剛踏入職場的新鮮人、成立家庭的族羣，或邁入退休生活的長者。除了善用「333原則」，將收入或獎金的三分之一投入保障規劃外，國泰人壽依據不同人生階段的需求，提供3大族羣保單檢視攻略，如小資族以基礎保障爲優先；三明治族兼具癌險與財務彈性；退休準備族則強化醫療保障與退休金規劃，協助保戶把握今（2026）年趨吉避凶的契機。

小資族可配置保障的資金相對有限，國壽建議可採取「先求廣、再求深」的方式，優先建構基本保障範圍以轉嫁風險，如「新鍾心滿福重大傷病定期保險（外溢型）」，保障範圍涵蓋癌症等超過300項重大傷病、4項常見心血管疾病，以及特定5項重大傷病，如慢性腎衰竭、器官移植等。整筆給付最高可達120%保額，以即時支應高額治療費用，或填補收入中斷所帶來的經濟缺口，降低突發風險對生活造成的衝擊。

在臺灣有逾8成的家庭屬於上有老、下有小的三明治族型態1，且三明治族多爲家中的重要經濟支柱，一旦遭遇重大疾病，即使醫療科技進步，仍可能面臨高昂的醫療與照護費用。國壽建議保障配置應與時俱進，可選擇兼具癌症保障與保費返還設計的「滿溢康愛防癌定期健康保險（外溢型）」，讓癌症治療不必等待、生活不因病中斷；若保戶於保單投保日起至繳費屆滿日後10年內持續健在，且未曾罹患重度癌症，即可領回總繳保費靈活運用，兼顧保障與財務彈性。

根據衛福部統計2，癌症發生率隨年齡提升，83％癌症集中於50歲以上族羣，且發生人數以60至79歲年齡層增加較爲明顯。國壽提醒，退休準備族在累積資產之餘，更要提早爲老後醫療需求做好準備，推薦可選擇兼顧癌症保障與資產規劃的「美愛康盈利率變動型美元終身保險（定期給付型）（外溢型）」，第二保單年度起，如不幸罹患重度癌症，即可提前給付20%保額的保